Mercados Bajistas y Llamadas de Margen ¿Qué Hacer?

Hola. Soy Orlando Big O Rivera.

Gracias por acompañarme en esta publicación de Inversión y Jubilación con Big O.

Donde hablamos temas de importancia para jubilados o casi jubilados para que se preparen y vivan una jubilación llena de independencia financiera.

«¿Podría compartir algunas sugerencias para las personas que están atrapadas con préstamos de margen?»

Esta pregunta me llamó la atención mientras leía los correos electrónicos de mis lectores este fin de semana.

Los préstamos de margen pueden ser particularmente riesgosos durante los mercados bajistas. Y si no tiene cuidado, es posible que pierda más dinero del que tenía al principio. ¡Ay!

Dicho esto, el margen puede ser una herramienta útil en las circunstancias adecuadas. Y como cualquier herramienta poderosa, es importante saber cómo usarla apropiadamente.

Entonces, esta semana, comenzaremos con un gran tema que este lector trajo.

Y a lo largo de la semana, responderé más de sus preguntas a medida que avanzamos en esta temporada de mercado bajista.

¿Qué es un Préstamo de Margen?

Un préstamo de margen es una herramienta financiera que ofrece la mayoría de las casas de bolsa. Con un préstamo de margen, puede pedir prestado efectivo a su corredor para comprar acciones.

Un corredor generalmente le permitirá pedir prestado hasta el 100% del valor de su cuenta.

Entonces, si depositó $100,000 en una cuenta de corretaje, podría comprar acciones por valor de $200,000. (Estaría pidiendo prestado $100,000 para duplicar esencialmente su poder adquisitivo).

Algunas casas de bolsa le permiten pedir prestado mucho más. Y en la mayoría de los casos, su préstamo está garantizado por el valor de las acciones que tiene en su cuenta.

Cuando las acciones cotizan al alza, esta puede ser una gran herramienta. Con un préstamo de margen, puede comprar más acciones y asegurar precios más altos a medida que se acumulan sus inversiones. ¡Eso es emocionante!

Sin embargo, durante los mercados bajistas, un préstamo de margen puede causar grandes dolores de cabeza.

Comprar acciones con fondos prestados puede aumentar sus pérdidas, que se suman rápidamente.

Pensemos en esa cuenta de $100,000 con el préstamo de margen de $100,000. Suponga que compró $200,000 en acciones y luego todas sus acciones cayeron un 20%.

La disminución del 20% le haría perder $40,000 de su inversión. Pero aún le deberá a su cuenta de corretaje los $100,000 que pidió prestados.

Así que ahora, aunque el mercado solo cayó un 20%, te queda solo $60,000 en valor. Eso es una disminución del 40%.

Ahora ve por qué esta herramienta puede ser peligrosa en un mercado bajista.

Si perdió demasiado con un préstamo de margen, su corretaje puede incluso pedirle que agregue más efectivo a su cuenta.

Esto se llama llamada de margen. Y si no cumple, la agencia de corretaje puede vender sus acciones para asegurarse de que conserva suficiente dinero para pagar el préstamo.

Ok, ahora profundicemos un poco más en la pregunta que mi lector envió.

Formas Adecuadas de Usar el Margen

El correo electrónico que recibí de mi lector dijo algunas cosas importantes…

Primero, ha estado comprando acciones de alta calidad. Esas son buenas noticias.

Porque las acciones de buenas compañías que generan ganancias confiables tienen menos probabilidades de caer tanto como las acciones especulativas que he estado tratando de convencerte de que evites.

A continuación, tenía fondos adicionales disponibles para agregar a la cuenta de corretaje. Esto también es útil.

A algunas personas les gusta usar una cuenta de margen para comprar más acciones. Pero todavía mantienen el capital disponible para las acciones en una cuenta diferente.

Esto deja más efectivo disponible para los gastos diarios y al mismo tiempo les permite invertir la cantidad total con la que se sienten cómodos.

Y finalmente, ha estado vendiendo contratos de compra para generar ingresos de las acciones. ¡Qué manera más inteligente de manejar esta situación!

Cuando vende un contrato de compra, recibe ingresos por adelantado a cambio de su acuerdo de vender sus acciones a un precio específico (durante un tiempo específico).

Esta es una excelente manera de ayudar a reducir el riesgo de caída de sus acciones y agregar más efectivo a su cuenta.

Estoy usando la pregunta de mi lector como un amplio ejemplo para que todos nosotros pensemos. Por lo tanto, ninguna parte de esta alerta debe considerarse un consejo de inversión personal.

Pero podemos usar este ejemplo para ayudarnos a comprender cómo usar la herramienta de margen correctamente.

Gestión del Riesgo y Su Nivel de Comodidad Personal

Arriba hay tres razones por las que me gusta la forma en que mi lector ha usado margen.

Invertir en acciones de alta calidad, tener efectivo adicional a mano y usar otras estrategias para generar ingresos puede ayudarlo a usar el margen de manera inteligente.

Pero es importante recordar que el uso del margen aún agrega riesgo a su cuenta, ¡especialmente en un mercado bajista!

El lector expresó cierta preocupación por las caídas en su cuenta. Y cuando usa el margen, es especialmente importante considerar cuánto riesgo puede manejar.

(Preferiría que pensara detenidamente en esto antes de usar el margen y antes de que llegue un mercado bajista. Pero estamos en esta situación en este momento, así que pensemos en una estrategia sabía desde aquí).

Si ha estado utilizando el margen y no se siente cómodo con la cantidad de riesgo (o el tamaño de las fluctuaciones) en su cuenta, probablemente sea el momento de establecer un plan para reducir su exposición.

En otras palabras, vender algunas de sus acciones y pagar parte (o la totalidad) de su préstamo de margen. ¡Pero no lo haría todo de una vez!

Recuerda, nunca querrás tomar una decisión emocional, especialmente en el momento equivocado.

Una Forma Inteligente de Reducir Su Riesgo

En cambio, considere usar una de mis herramientas favoritas de las que he hablado aquí en Inversión y Jubilación con Big O, ¡pero usándola a la inversa!

El promedio del costo en dólares es una estrategia para comprar lentamente con el tiempo en lugar de todo a la vez.

Esta es una excelente manera de asegurarse de obtener algunas acciones de inmediato. Pero también le da la oportunidad de comprar más a un precio más barato si las acciones bajan.

Cuando venda algunas acciones porque no se siente cómodo, puede usar una estrategia similar.

Comience por decidir cuánto quiere vender. (Sus inversiones deben ser lo suficientemente seguras como para permitirle dormir bien por la noche sin preocuparse).

Luego, establezca un marco de tiempo para cuando quiera estar satisfecho con esta cantidad invertida. (Tal vez dentro de dos o tres meses).

Finalmente, distribuya sus órdenes de venta durante este período para que reduzca lentamente su riesgo.

Vende un poco esta semana, un poco más la semana que viene, y así sucesivamente…

De esa manera, si el mercado sube más en los próximos días, no te castigarás por salir demasiado pronto.

Pero si el mercado baja, ya habrá comenzado a vender algunas de sus posiciones para que las pérdidas no sean tan malas.

Y se sentirá mejor sabiendo que tiene un plan sólido para administrar su riesgo en este entorno turbulento.

Nuevamente, este no es un consejo de inversión individual para mi lectores o cualquier otra persona. Pero le brinda algunos buenos conceptos para administrar mejor su riesgo en el mercado actual.

¡Asegúrese de enviar sus preguntas esta semana! Y le responderé mañana con otro correo electrónico de mercado bajista que podemos discutir.

Seguimos adelante para vivir una jubilación prospera.

Muchas Gracias

Orlando Big O Rivera

Dejar un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.